الودائع الثابتة هي أداة مالية تقدمها البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى وتوفر معدل فائدة أعلى من الحساب الجاري العادي حتى تاريخ الاستحقاق المحدد. قد تتطلب أو لا تتطلب الحساب الحد الأدنى من الرصيد.
كيف تعمل الودائع الثابتة
الوديعة الثابتة هي نوع من الاستثمار على المدى المحدد يوفر عوائد مضمونة خلال فترة زمنية محددة. عند فتح حساب وديعة ثابتة، تقوم بإيداع مبلغ مالي موحد لفترة زمنية محددة بمعدل فائدة ثابت. يبقى المبلغ الأصلي مجمداً خلال الفترة الزمنية، وستتلقى المبلغ الأصلي مع الفائدة المكتسبة عند الاستحقاق.
صيغة الودائع الثابتة
تعتمد صيغة حساب مبلغ استحقاق الوديعة الثابتة على كونها فائدة بسيطة أو فائدة مركبة:
للفائدة البسيطة:
مبلغ الاستحقاق = المبلغ الأصلي + (المبلغ الأصلي × المعدل × الوقت) / 100
للفائدة المركبة:
مبلغ الاستحقاق = المبلغ الأصلي × (1 + المعدل/n)^(n×الوقت)
حيث:
- المبلغ الأصلي هو مبلغ الإيداع الأولي
- المعدل هو معدل الفائدة السنوي
- الوقت هو المدة بالسنوات
- n هو عدد مرات تجميع الفائدة سنوياً
فوائد الودائع الثابتة
- عوائد مضمونة: توفر الودائع الثابتة عوائد مضمونة، مما يجعلها خيار استثمار آمن.
- مرونة المدة: يمكنك اختيار المدة حسب راحتك، وعادة تتراوح من 7 أيام إلى 10 سنوات.
- معدل فائدة أعلى: توفر الودائع الثابتة عادة معدلات فائدة أعلى من الحسابات الجارية.
- قرض مقابل الودائع الثابتة: تسمح معظم البنوك بالحصول على قروض مقابل وديعتك الثابتة، وعادة ما تصل إلى 90% من مبلغ الإيداع.
- فوائد ضريبية: أنواع معينة من الودائع الثابتة مثل وديعة الضرائب توفر خصومات ضريبية بموجب المادة 80C من قانون ضريبة الدخل.
الودائع الثابتة مقابل خيارات الاستثمار الأخرى
مقارنة بخيارات الاستثمار الأخرى مثل الصناديق المشتركة أو الأسهم، تُعتبر الودائع الثابتة استثمارات منخفضة المخاطر. رغم أن العوائد قد لا تكون عالية مثل الاستثمارات في الأسهم، إلا أنها توفر الاستقرار والعوائد المضمونة. على عكس الحسابات الجارية، تمتلك الودائع الثابتة فترة زمنية محددة، وقد يؤدي السحب المبكر إلى فرض عقوبات.
الأسئلة الشائعة
ما هو الحد الأدنى للمبلغ المطلوب لفتح حساب وديعة ثابتة؟
يختلف الحد الأدنى من بنك لآخر، لكنه عادة حوالي 100 دولار أمريكي أو ما يعادلها بالعملة المحلية.
هل يمكنني سحب وديعتي الثابتة قبل استحقاقها؟
نعم، تسمح معظم البنوك بالسحب المبكر، لكن قد يؤدي ذلك إلى فرض عقوبة، وقد يكون معدل الفائدة أقل من المعدل المتفق عليه في الأصل.
هل الفائدة المكتسبة من الودائع الثابتة خاضعة للضريبة؟
نعم، الفائدة المكتسبة من الودائع الثابتة خاضعة للضريبة وفقاً لشريحة ضريبة الدخل الخاصة بك. ومع ذلك، يتم خصم الضريبة عند المصدر فقط إذا تجاوزت الفائدة حد معين خلال السنة المالية.
هل يمكنني الحصول على قرض مقابل وديعتي الثابتة؟
نعم، تقدم معظم البنوك قروضاً مقابل الودائع الثابتة، وعادة ما تصل إلى 90% من مبلغ الإيداع. معدل الفائدة على هذه القروض عموماً أقل من القروض الشخصية الأخرى.
ماذا يحدث إذا لم أسحب وديعتي الثابتة بعد استحقاقها؟
إذا لم تسحب وديعتك الثابتة بعد استحقاقها، فسيتم تجديدها تلقائياً لنفس المدة بمعدل الفائدة السائد، ما لم تحدد خلاف ذلك.